什么是金融理财（金融理财内涵）
什么是金融理财及其内涵
中国银监会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，其第一章第二条对个人理财业务做出了如下定义：“个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化活动。”
实际上，这一定义是对商业银行个人理财业务的性质、范围和内容的界定，并没有完全反映金融理财的内涵。
作为国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board, FPSB）会员组织，FPSB China、香港财务策划师学会（IFPHK）和台湾理财顾问认证协会（FPAT）就个人理财给出了不同的定义。
香港财务策划师学会将个人理财服务称为财务策划，认为财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划和管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务。
台湾理财顾问认证协会将个人理财服务称为理财规划，认为理财规划就是规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主。
FPSB China 将个人理财服务称为金融理财，认为个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监督和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
FPSB China 对于金融理财的定义强调了以下几点：
1、金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销。
2、金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财。
3、金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划。
4、金融理财是一个过程，而不是一个产品。
标准的金融理财应该包括以下6个步骤：
建立和界定与客户的关系、
收集客户信息并帮助客户确定理财目标、
分析和评估客户当前财务状况、
制定并向客户提交理财规划方案、
执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。
按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为生活理财和投资理财。
生活理财主要是金融理财专业人士帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括：
职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承、各种税收等方面。
专业理财人士通过向客户提供生活理财服务，帮助客户保证生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水准，最终实现人生的财务自由、自主和自在。
投资理财则是在客户的基本生活目标得到满足的基础上，金融理财人士帮助客户投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富。常用的投资工具包括：
股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、原油、不动产、艺术品等。
通过投资理财，专业理财人生帮助客户在保证安全性和流动性的前提下，追求投资的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，提高生活品质。
这里面，个人参股或控股的公司，也属于投资理财范畴；因此，金融理财与公司的财资管理以及投融活动也是密切相关的。
严格地说，生活理财和投资理财水乳交融，很难彻底区分。之所以强调它们间的这种划分，是为了明确金融理财的终极目的并不是单纯追求人们的投资收益的最大化。
在了解了金融理财的定义和内涵后，大家也许会问，既然这样，那么金融理财的意义是什么？金融理财的价值何在？或者通俗地讲，为什么社会需要金融理财服务，为什么每个家庭或个人都需要金融理财？
请继续跟随我的脚步，在下篇里，我将告诉你金融理财的意义和价值，继续为你还原一个真实的理财人生！
